Наличные под колпаком: новые триггеры блокировок по 115-ФЗ
20 мая 2026 года Банк России выпустил Методические рекомендации № 1-МР, согласованные с Росфинмониторингом. Банкам рекомендовано ежедневно анализировать операции с наличными и запрашивать подтверждение их происхождения. Разбираем, кто попадает под контроль и как подготовиться.
Три главных вывода
Это рекомендации, но фактически — инструкция
Формально документ носит рекомендательный характер, пороги в нём — ориентиры. Но банк вправе сделать их ещё жёстче, и игнорировать рекомендации ЦБ банки не будут.
Под контролем и физлица, и бизнес
Для физлиц порог внимания — от 5 млн ₽ наличных за 30 дней, для компаний и ИП — от 30 млн ₽ за 30 дней.
Документы — ваша страховка
Если у банка уже есть подтверждение источников ваших доходов (договоры, справки), триггеры для физлиц не сработают. Готовьте документы заранее, до запроса.
порог внимания к внесению наличных физлицами — за 30 дней
порог внимания к внесению наличных компаниями и ИП — за 30 дней
Красные флаги для физлиц
Масштабное внесение + быстрый вывод
Внесено наличных от 5 млн ₽ за 30 дней, наличка составляет 70% и более от всего оборота (без учёта переводов самому себе), и в течение 10 дней 70% внесённого ушло за рубеж.
Дробление
10 и более операций по внесению наличных (каждая свыше 100 тыс. ₽) в течение 30 дней с последующим выводом за рубеж (70% и более за 10 дней).
Оплата за третьих лиц
Физлицо вносит от 5 млн ₽ за 30 дней без открытия счёта, чтобы заплатить за чужую компанию — особенно если плательщик нерезидент, а получатель резидент.
Правила не применяются, если у банка уже есть документальное подтверждение вашего финансового положения и источников доходов — например, договоры купли-продажи недвижимости, справки о доходах. Заранее переданные документы — ваша страховка.
Красные флаги для бизнеса
Порог внимания — внесение наличных от 30 млн ₽ за 30 дней. Операция станет подозрительной, если:
- Сумма значительно превышает ваши среднемесячные обороты за предыдущие 3 месяца.
- Раньше компания или ИП работали преимущественно по безналу.
- Вид деятельности не предполагает наличных расчётов (IT, оптовая торговля, консалтинг).
- Наличные вносятся на счёт компании-нерезидента — этот признак работает сам по себе, без дополнительных условий.
Чем это грозит
Запрос документов
Перечень банк формирует сам — закон его не ограничивает. ЦБ прямо указал: формальной проверкой не ограничиться, банки будут оценивать обоснованность и подлинность бумаг по существу.
Отказ в операции
Банк может просто не провести конкретный платёж или внесение наличных (п. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ).
Жёсткие ограничения — только для бизнеса
Если банк и ЦБ через платформу «Знай своего клиента» отнесут ООО или ИП к высокому риску (ст. 7.7 115-ФЗ): запрет на списание средств со счёта (кроме налогов, сборов и зарплаты), блокировка СБП, запрет на снятие наличных. Счёт превращается в «только приём». На личные карты физлиц эта мера не распространяется.
Росфинмониторинг
Сведения уйдут в уполномоченный орган — это чревато приостановлением операций по ст. 8 115-ФЗ и передачей данных в правоохранительные органы.
Контроль за наличным оборотом в ближайшее время будет усилен ещё больше. ЦБ и Росфинмониторинг работают в связке, и объём данных, которые банки обязаны анализировать ежедневно, растёт.
Как подготовиться заранее
Соберите документы об источниках дохода
Договоры купли-продажи, договоры займа, справки о доходах, кассовые отчёты — всё, что объясняет происхождение наличных.
Передайте их в банк до запроса
Если документы уже есть у банка, триггеры по физлицам не сработают вовсе, а бизнесу будет проще пройти проверку.
Не дробите операции
Разбивка крупной суммы на десятки внесений — отдельный красный флаг. Одна объяснимая операция безопаснее десяти «мелких».
Отвечайте на запросы быстро и письменно
Игнорирование запроса банка — прямой путь к отказу в операции и повышению уровня риска.
Работаете с наличными? Подготовьтесь до запроса банка
Поможем собрать правильный пакет документов об источниках происхождения средств и сопроводим общение с банком по 115-ФЗ. Свяжитесь с нами любым удобным способом.